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网贷纳入征信体系 逃废债将寸步难行

分类:专栏| 来源: AI财经观察| 2019-09-05 10:45:42
摘要
《通知》的问世,对于监管不断收紧、行业持续出清的网贷行业来说,就如久旱逢甘露,大大提振了网贷从业者的信心。

  从2010年网贷行业扩张期到2018年行业的波动期,网贷行业的信用体系几乎处于“裸奔”状态。尤其是去年6月行业震荡后,一批网贷失信人恶意欠款不还,更有甚者,到处散布谣言,严重干扰网贷行业正常秩序。2018年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各地严厉打击借款人恶意逃废债行为,并上报恶意逃废债的借款人名单。然而,效果并不如人意。对此,不少业内人士呼吁,行业要尽快建立自己的“行业征信”,从而从源头上把控借款人风险。

  千呼万唤始出来。9月4日,记者从互联网金融风险专项整治工作领导小组获悉,《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》已于2日下发。《通知》明确,P2P网贷机构将接入金融信用信息基础数据库运行机构——央行征信中心、百行征信等征信机构。

  《通知》的问世,对于监管不断收紧、行业持续出清的网贷行业来说,就如久旱逢甘露,大大提振了网贷从业者的信心。

  将有效遏制行业恶意逃废债行为

  网贷平台最大的“敌人”,目前毫不夸张的讲,是逃废债人群。由于网贷平台对于老赖缺乏有效制约手段,从而导致网贷平台的逾期率居高不下。

  “网贷机构纳入央行征信将能够有效弥补网贷行业征信短板,对网贷行业健康有序发展将会起到持续的促进作用,对愈演愈烈的恶意逃废债行为将起到有效的遏制作用。纳入央行征信意味着行业进入了新的健康发展轨道,将能够保障金融消费者的合法权益不受侵害;同时将对想要恶意逃废债的人起到强有力的震慑作用,大大提高了失信成本。”和信贷相关负责人告诉记者。
网贷老赖不还的钱,归根到底是出借人的钱。借钱不还,不仅伤害网贷行业,更伤害出借人。对此,点融创始人郭宇航认为,《通知》的颁布对整个行业来说都是重大利好,也是像点融这样的合规平台一直所期盼的。等新规落地,网贷行业的逾期率有望明显下降。之前,由于网贷平台没有被纳入征信体系中,所以在优先还款上,借款人会选择先还上征信的机构。毕竟,央行征信的约束力巨大。“纳入征信体系后,不仅可以防止多头借贷,更为重要的是把2016年824文件中的网贷借款人借款上限落到了实处。同时还可以从源头让避免平台对借款人的‘暴力催收’。”网贷专栏作家肥皂分析道。
在网贷之家研究院院长张叶霞看来,网贷平台接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构将促使行业发展的法律基础愈加完善,有助于改善行业资产端逾期情况,更好推动逾期借款人的还款意向,既是对出借人权益的一种保护,也有益于缓解目前行业出清过程中所面临的困境,加大借款人违约成本,对恶意逃废债者产生一定的威慑力,有效遏制行业恶意逃废债行为。值得注意的是,此次平台接入是有条件接入,要求是合规运营的平台,通知强调网贷平台接入征信系统的同时,还要向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息,对于超越红线的借款利率有异议处理机制,未来在报送格式上预计将有统一的要求。“对网贷平台而言,接入也将提升平台对借款人风险的辨识能力,减少‘多头借贷’、‘骗贷’的可能性,打破信息孤岛。”张叶霞说。

  征信行业前进的一大步

  目前,我国网贷行业在体量上远远赶不上金融机构,但是涉及的面较多,涉足的人群较为庞大。但我国的征信体系还尚未完善,基础还相对薄弱,把网贷行业逃废债人群纳入征信体系,无疑也是完善整个征信体系的环节之一。

  把网贷行业逃废债人群纳入征信体系也是落实“普惠金融”的重要一环。在让更多的人享受到金融服务的同时,也是要将个人信用体系纳入进来,告知人们珍惜信用。不管是金融机构还是非金融机构,只要存在金融活动,信用依旧是最为重要的筹码。事实上,国外早有FICO这样的征信公司去做信用评级,国内个人征信体系相对不完善。
对此,郭宇航表示,此次通知指出,支持合法在营的网贷机构接入征信系统,这不仅有利于诚信社会建设,也有利于完善我国个人征信系统,更有利于打击恶意逃废债的老赖。同时,这对于合规经营的机构也是一种支持。
“网贷机构纳入央行征信将有利于完善社会征信体系的建设,一定程度弥补民间金融征信缺口,构建信用社会。从社会信用体系建设来看,目前我国企业征信和个人征信系统信息分散于金融机构、司法、工商、税务、公用事业单位等部门的各类信用数据,主要是以商业银行为主,但这些机构信用数据并未实现整合和共享,社会征信体系仍十分不完善,而网贷平台接入央行征信、百行征信等征信机构能有利于促进社会征信体系的建设,为征信体系的健全提供有效的补充。”张叶霞分析道。

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